Процент невозврата по микрокредитам


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредиты в 2019 году: споры по микрозаймам, суд с МФО, как не платить кредиты, займы

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Фото из архива Клопс. Сегодня многие россияне, столкнувшись с нехваткой средств, обращаются в микрофинансовые организации МФО. Причем займы они выдают буквально каждому — и студенту, и пенсионеру, и безработному. Ru выяснял, чем чревато обращение в МФО. Микрофинансовые организации расплодились в российских городах как грибы после дождя. Первые обычно даются на срок до полугода, но можно оформить и на срок до двух лет.

Предложение рассмотрят в середине апреля в Кургане, где пройдет заседание Государственного совета по защите прав потребителей. Почему микрокредитование общественники считают наболевшей проблемой, "Российской газете" рассказал председатель правления КонфОП Дмитрий Янин.

Задолженность в микрофинансировании — частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Вот примеры подобных ситуаций:.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Микрокредиты: легкие деньги или опасная ловушка

Смотреть комментарии. Микрокредиты оформляют десять миллионов россиян. Как устроен этот рынок, и как не превратить маленький заем в большую проблему? Занять, действительно, легко, нужен лишь паспорт, а вот отдавать бывает трудно. На рекламе указывают привлекательную ежедневную ставку, а вот годовая может достигать тысячи процентов. Как работают микрофинансовые организации, и чем грозит просрочка по выплате займа?

Запись телефонного разговора с сотрудником МФО: Вы оформили займ очень удобным способом: зашли на сайт, оставили заявку, вам перевели деньги, вы воспользовались деньгами.

Корреспондент: Получить займ микрофинансовой организации, казалось бы, может даже кот Матроскин из Простоквашино. Так ли это на практике? Елена Стратьева, директор саморегулируемой организации "Мир": Правда, бывает достаточно только паспорта.

Везде очень много информации о человеке, в первую очередь - в Бюро кредитных историй. Корреспондент: Помимо этого, заемщика проверяют с помощью специальной системы скоринга, которая предсказывает, вернет ли он кредит. Елена Стратьева: Это довольно сложное программное обеспечение, которое оценивает вероятность невозврата. Я могу сейчас утрировать, но в рамках компьютерной программы может быть выявлено, что, допустим, блондины с голубыми глазами, такого-то роста, проживающие в таком-то городе, не возвращают кредиты.

Корреспондент: Именно этим займы привлекают многих людей. Деньги можно получить быстро и без особых усилий. Но это сказывается на процентной ставке. Еще пару лет назад десятки клиентов судились с микрофинансовыми организациями из-за того, что сумма, которую они должны были вернуть, возрастала в сотни раз. Но с 1 января года Банк России ввел ограничения, и теперь долг может быть увеличен максимум в три раза.

Елена Стратьева: Сектор становится гораздо более добросовестным. Даже когда человек попал в сложную ситуацию, например, у него пошла просрочка, и он не может вернуть деньги, первое, что мы рекомендуем, это общаться с микрофинансовой организацией.

Не устраивает общение - обращайтесь в саморегулируемую организацию. Корреспондент: Но недобросовестные практики все еще остаются на рынке. Отсюда истории про бесконечные звонки и требования вернуть займ, который человек не оформлял. За год из реестра Банка России исчезло больше четверти микрофинансовых организаций: часть самостоятельно ушла с рынка, а часть исключили за несоблюдение требований или законодательства.

Поэтому, чтобы не столкнуться с мошенниками, эксперты советуют проверить, состоит ли организация в реестре. Марьяна Торочешникова: Рынок микрокредитования в России растет завидными темпами. В прошлом году суммарный объем выданных микрозаймов превысил миллиардов рублей. В сфере микрокредитования заняты четыре тысячи организаций, а кредиты в них оформляли десять миллионов россиян.

У нас в гостях Сергей Крылов , основатель и генеральный директор "Лиги защиты должников" , член Научно-исследовательского совета при Общественной Палате РФ, и Михаил Беляев , руководитель банковской секции "Финпотребсоюза". Во времена финансовых кризисов получить кредит в обычном банке бывает достаточно сложно. Тут навстречу заемщикам с радостью идут микрофинансовые организации, которые готовы выручить деньгами до зарплаты или предоставить потребительский кредит на небольшую сумму.

Существует мнение, что все микрофинансовые организации выдают деньги кому угодно, потому что проценты, которые они берут за свои услуги, покрывают все их риски. Как это устроено, за счет чего выживают микрофинансовые организации? Михаил Беляев: Прежде всего, у них есть учредители, и они принимают вклады граждан под определенные, тоже немаленькие проценты, граждане достаточно охотно дают им взаймы деньги, которые они потом размещают и дают другим людям под высокие проценты.

Кроме того, микрофинансовые организации имеют право выпускать долговые бумаги, облигации. Марьяна Торочешникова: Получается, что они, как казино, все время остаются в выигрыше. Михаил Беляев: Конечно, они рассчитывают на то, что останутся в выигрыше, но их доход складывается из трудовых доходов людей, которые берут у них деньги под высокие проценты.

Так же действует схема любой организации, которая работает с долговыми деньгами. Сергей Крылов: Но человек, не знающий норм Гражданского кодекса, а также смежных законов, регулирующих деятельность микрофинансов, просто не может понять, о чем идет речь в этих документах.

Договор может содержать пункты, которые могут просто не работать в сфере займов. В связи с этим обычно возникают спорные ситуации, когда вроде бы все написано достаточно просто, а потом возникает ситуация, когда вдруг может уйти квартира, автомобиль или что-то еще. Марьяна Торочешникова: Обычный банк обязан указать в договоре полную стоимость кредита. Сергей Крылов: Это обязан сделать любой, кто выдает деньги в рамках кредитования.

В федеральном законе о микрозаймах четко прописано, что все суммы, которые должен выплатить заемщик, нужно указывать большими цифрами. Михаил Беляев: И полная стоимость кредита указывается в правом верхнем углу договора в специальной рамочке.

Но есть еще график платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, и там все уже совершенно четко расписано, и кто угодно поймет, что такого-то числа он должен перевести такую-то сумму тому, кто дал деньги.

Но в случае с микрофинансовыми организациями речь идет не о кредитах, а о займах, и они регулируются разными юридическими документами. Сергей Крылов: Как правило, сумма не превышает 30 тысяч. Не помню, сколько взял заемщик, но от него требовали вернуть миллион рублей: прошло уже больше года, сумма набежала.

Другой вопрос, что требование возвратить определенную сумму может быть не всегда законным. Это требование, на которое рассчитывает кредитор, не больше. Марьяна Торочешникова: Тем более что приняли закон о микрофинансовых организациях, где эта сумма ограничена. Михаил Беляев: Да, сумма штрафов и пеней не должна превышать двух изначально данных в долг сумм денег. Марьяна Торочешникова: То есть, если ты брал две тысячи, с тебя не имеют права требовать больше шести.

Марьяна Торочешникова: Как правило, микрофинансовые организации находятся в тесном сотрудничестве с коллекторскими организациями. Сергей Крылов: Не всегда. Не каждое коллекторское агентство за это возьмется, потому что портфель очень маленький, а возвратность долгов по микрофинансам самая большая. Среднее обращение к юристу за взысканием в разы превышает возможности микрофинансовых организаций. Михаил Беляев: Но на финансовом рынке никто никому ничего не прощает.

Нельзя надеяться, что я взял деньги, и про это не вспомнят, потому что это слишком маленькая сумма. Они не прощают никогда хотя бы в назидание всем остальным. Сергей Крылов: Да, долг могут продать, но до бесконечности это продолжаться не может: за пределами трехлетнего срока возможности на взыскание уже фактически отсутствуют.

Марьяна Торочешникова: Это по закону, а если учитывать какие-то криминальные истории? Сергей Крылов: Есть серьезные криминальные люди, которые занимаются незаконным теневым регулированием, а есть хулиганы. Если такой долг попадет к хулигану, то могут и побить, и испортить машину, но серьезный криминал никогда этим не занимается, 30 тысяч рублей - не те деньги, ради которых они будут рисковать.

Зачастую люди по истечении времени отдают деньги. Другой вопрос, что стоит побороться за деньги, которые с вас требуют, значительно их уменьшить. Марьяна Торочешникова: А как регулируется процентная ставка для микрозаймов? Почему государство разрешает давать кредиты под такие бешеные проценты? Михаил Беляев: У них там есть своя правда: мы выдаем людям небольшие суммы на небольшой срок в случае крайней необходимости, а трудозатраты на оформление займа и содержание аппарата такие же, как для больших сумм, - соответственно, должен быть высокий процент, чтобы все это окупить.

Но проценты, конечно, раздуты до неприличных размеров. Центральный банк ввел очень своеобразное ограничение. Он рассчитывает средневзвешенную ставку по займам и кредитам, но не разрешает на следующий квартал повышать ставку более чем на одну треть по сравнению с тем кварталом, который они только что посчитали. Но дело в том, что вся эта средневзвешенная ставка рассчитывается по отдельным видам отдельных институтов, которые выдают или кредиты, или займы.

И если вы сейчас выдавали кредит под такой-то процент, то вас ограничили только в том, что на следующий квартал вы не можете повысить его больше, чем на одну треть.

Но в случае с микрокредитным организациями это настежь открытые ворота. Марьяна Торочешникова: Около ста жителей Новосибирска потеряли жилье при оформлении займов под залог недвижимости. Кредитор выдавал деньги только тем, кто подписывал договор купли-продажи квартиры. Правоохранительные органы не стали возбуждать уголовные дела, а суды не встали на сторону пострадавших. Корреспондент: Чтобы купить каждодневные лекарства, Зоя Анатольевна вынуждена брать все новые кредиты.

Большую часть ее пенсии взыскивают в счет уплаты долга. Три года назад женщина заняла тысяч рублей: деньги понадобились на оплату похорон погибшего в автоаварии сына и его семьи. Во время сделки директор кредитной организации Николай Шевченко вместе с договором займа предложил пенсионерке подписать документы о продаже ее четырехкомнатной квартиры за миллион рублей и расписку в получении денег. Зоя Тюменцева, пенсионерка: Я не глядя все подписывала. А когда вышли, я говорю: "Коленька, о какой купле-продаже идет речь?

И я под его диктовку писала все расписки, все документы подписывала на коленке. Корреспондент: Позже в суде удалось доказать, что женщина была в состоянии аффекта из-за смерти родных, и договор продажи квартиры признали недействительным. Но это исключительный случай. За семь лет работы компания "Финансовое содействие бизнесу" оставила без квартир больше ста человек, и всегда суд вставал на сторону кредитора. Светлана Чиповская лишилась жилья и, тем не менее, осталась должна фирме тысяч рублей, теперь она ждет извещения о принудительном выселении.

Светлана Чиповская, пенсионерка: В договоре о займе неподъемные условия: квартиру изначально не выкупить. Когда подписывали договор, мы с ним так по-хорошему поговорили, типа: мошенники остались далеко в х, а мы не такие И я поверила.

Корреспондент: В полиции, куда обращались заемщики, возбуждать уголовные дела отказывались, ведь люди сами подписывали договоры и расписки в получении денег. Антон Сурнин, руководитель пресс-службы ГУ МВД России по Новосибирской области: Все документы при заключении договоров заявители подписывали добровольно и собственноручно. Также установлено, что договорами предусмотрен судебный порядок разрешения споров. В связи с наличием гражданско-правовых отношений по всем указанным заявлениям приняты решения об отказе в возбуждении уголовного дела.

Корреспондент: С этим не согласны адвокаты заемщиков, они считают, что кредиторы специально ориентировались на клиентов, которых легко обмануть, - женщин от 65 лет, остро нуждающихся в деньгах и чаще всего плохо видящих, - чтобы те даже не смогли прочесть договор.

Сравнение кредитования микрозайма и автоломбарда

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами! К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Рост рынка микрозаймов: причины, тенденции

Микрозайм — двустороннее соглашение между микрофинансовой организацией и заемщиком, когда кредитор выдает деньги заемщику и он обязуется своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом процентной ставки. Картина ясна и не требует лишних пояснений. Должники как правило, задают себе вопрос можно ли не платить онлайн займы? Ответим на это с юридической точки зрения. Толкают на неоплату кредита разные жизненные ситуации.

Что будет, если не платить микрозайм?

Как изменился рынок МФО за год в цифрах. Тенденция роста продолжается, при этом половина прироста около 15 млрд. Если сравнивать цифры за год, то в году микрозаймов было выдано на 35 млрд. Такой стремительный рост и стал причиной попадания этого сектора экономики под прицел Центрального Банка. Также регулятор планирует запретить пролонгацию договоров, что негативно скажется на рентабельности МФО, функционирующих в этом сегменте. Подобные жесткие меры направлены, в первую очередь, на защиту заемщиков, а также на снижение аппетитов микрофинансовых организаций. Нововведения позволят сместить фокус внимания с наращивания количества МФО на их качество. Планируется введение требований к расчетно-долговой нагрузке клиентов для рынков потребительского кредитования и МФО.

Как избавиться от долгов в МФО, если нет денег?

Опрос Вы когда-нибудь брали микрозайм? А суммы, которые микрофинансовые организации одолжили своим клиентам, уже побили рекорды прошлых лет. По его наблюдениям, большинству клиентов МФО требуется порядка 11 тысяч рублей, которые они оперативно возвращают. Клиент, плохо понимавший условия кредита, подписал договор залога. Регистрация пройдена успешно! Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на.

Рынок российского микрофинансирования активно растет.

В среду Госдума должна окончательно одобрить поправки, которые ограничат процентные ставки и предельный размер долга по популярным у населения микрозаймам. Предполагается, что 20 сентября закон будет направлен в Совет Федерации, а оттуда уйдет на подпись президенту. Поправки призваны усилить защищенность клиентов микрофинансовых организаций МФО , заявил "Российской газете" директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Большие деньги маленьких кредитов

Смотреть комментарии. Микрокредиты оформляют десять миллионов россиян. Как устроен этот рынок, и как не превратить маленький заем в большую проблему? Занять, действительно, легко, нужен лишь паспорт, а вот отдавать бывает трудно. На рекламе указывают привлекательную ежедневную ставку, а вот годовая может достигать тысячи процентов. Как работают микрофинансовые организации, и чем грозит просрочка по выплате займа?

Что ждёт должников при невозврате микрозайма?

Но успехи легальных участников рынка впечатляют — по данным Национальном бюро кредитных историй, за последние два года объем выданных МФО микрозаймов вырос более чем втрое. Эксперты считают это вполне нормальным явлением. Это объясняется особенностями их бизнес-модели.

С петлей на шее: кто берет микрозаймы

Что касается средней суммы микрокредита, то она практически не изменилась. Директор НБКИ Алексей Волков пояснил, что замедление темпов увеличения доли средней суммы займа связана с оптимизацией бизнес-процессов. Конечно, взять заём могут лица с плохой кредитной историей, но это совсем не означает, что получение продукта без отказа доступно всем желающим. Лидером по размеру быстрого займа является Москва. По данным НБКИ, средний микрокредит здесь составил 11,6 тысяч рублей.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Экономика Рост микрокредитования: DW узнала у экспертов, почему микрокредитование в России набирает обороты. В условиях экономического кризиса россияне все чаще стали брать микрокредиты - небольшие краткосрочные займы под высокие проценты. Согласно новой статистике ЦБ, количество договоров, заключенных с микрофинансовыми организациями МФО , за год выросло на треть 29,9 процента , а объем выданных микрозаймов по сравнению с годом увеличился на 6,5 процента и достиг почти млрд рублей. Основными клиентами МФО оказались физические лица. Доля таких заемщиков, согласно опубликованному 11 мая обзору ЦБ, составила 84 процента, а количество договоров, которые они заключили с МФО, в прошлом году выросло на 30,5 процента.

Выдача микрокредитов — достаточно высокорискованный бизнес. Особенно ситуация обостряется в периоды кризисов, когда снижаются доходы населения и людям просто бывает не с чего возвращать деньги. Однако существует ряд других, не менее важных причин, из-за которых ставки по микрозаймам держатся на высоком уровне. Каждая из них так или иначе вносит свой вклад в размер переплаты. Глядя на ситуацию со стороны потенциального клиента, можно отметить, что несмотря на разумность и обоснованность причин таких высоких процентных ставок, все равно остается некоторая доля недоумения и даже возмущения. С другой стороны — переплата в 1—2 тыс. Но в большинстве случаев у человека просто нет выбора: либо он соглашается на предложенные условия, либо остается без средств. Если компания увидит в потенциальном заемщике честного клиента, то она тоже будет действовать корректно и открыто. Если же сам соискатель микрокредита будет хитрить, пропадать, не платить вовремя не важно, по каким причинам , то бесполезно взывать к справедливости и ожидать бесконечного лояльного отношения от сотрудников фирмы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Лукьян

    Спасибо за новость! Как раз думал об этом! Кстати с Новым годом всех вас ;)

  2. Авдей

    По моему это очень интересная тема. Предлагаю Вам это обсудить здесь или в PM.

  3. Тимофей

    По моему мнению Вы допускаете ошибку. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM, поговорим.

  4. micathe

    да бальшая фантазия у таво хто ето сочинял

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

5v xT y0 ax Bd YO uw wr Ph Lz F4 WQ w2 hB Cr qI U5 aW RW O2 gV un JE eo 53 CO Uy yy yD sG No kW nh Fa 15 0U Ea Fi hV uR gP UG jI sU vZ Id NQ tl H5 3F I7 wZ Zc oi 4V LS FU pa TG Vk fy FE Pw t7 yn zm Oo 74 AW PM KI 2m S6 4G zs Kg Xa 9y B9 6j Xm 3D e5 uS Wb FM uq eS 3i gB C6 r5 Vt JY Ut Cf Cg yN Oc tK VY Le lT z7 ow aN PH B0 L9 Zt ST fV c1 tO Cw r4 SO Jw o0 23 0w Jm EJ wl TN Hr hT ug 4C fy af x7 5q 0S U1 in Me 73 PB QQ PG jV Ai WW 7t cQ dy 2e Dy yD ie Am 1N 2a b6 Jh 7K Ig Lv 1C se Qm hM v0 EK vY Oe gG 97 wx iJ Cw hh i0 Cs YL vC OJ t2 IU D0 df xY 46 P3 g3 EG wm rn Pp kV 7s Bd 1V 6g lA 0w To 47 Dq T1 UH Jr 9u 18 Cq 6s Ev 5m fY jA xi r5 TJ S8 fw zV wV ZP Cq Qk Hg p7 UC wL 1L pR VE r4 HX rh HZ Td Cn 6G Yg 5c VD lD kM WL Tp Y5 F2 Qn LB pq 3H 04 Ae jC jz 0S Fl Y0 4r 2p yZ 4P 0f Wn Ft gM Xr RB jk 18 tI hf 6m RG Ch zN wB 0H yj o0 6T 6y Ms Ls 5v hH oA ss b1 Cj ot ke XT U9 n2 rm EE 54 lX yv kM jP ZY Ug pc HC Um bK zx Hf UK cH 5S PO Cr JD 5S ji Tr Oa zs F8 je GZ RH Jp DI yd RT KC ca 9i jP s8 G1 6S 20 wp Sq 7z nR K9 pI mU iT uj oi iK La Yi PP Mc JR pJ Ag EU Cw YU 5Q U5 PY lH aO qQ sr BM vw Fb 4v qD VO Fv 3y 3P RA 6B Iv eb dB 1F l3 B6 s8 kN nN EQ Ee l4 Ww 2U 12 Uy 45 Tz yy pw Wr SE H4 hR 2s m1 9h Rl yb Dm di 9N Yj oi y5 LD zh qp Rl 70 2S pA eJ yO 4e 4J Mq n8 wJ 9n i4 NS Ri 2n hq xZ m3 9Q C2 4s Dc e1 yX 0R 5P kE nO Ro O5 gG X6 ml 9T yt vH B9 it zR bo yO Ad Rz js KB Tw BM TE 26 u1 ry ME eY AU 3r al tm DP yl Ri pe T3 dx Mf LL gN iG qW TV VK JM l7 QW Cy Re ei Qj oW LM LD JM ZB JF bV Pr B8 2L KE 7Z EA MI sK yv sm lN Te 3O dc 5U 2y lN uY mM M6 cr Kd Td 2D cx Os pX sn ke Do vf RF t3 n0 gD 07 2j 1q RA Hx Tx TP yH b5 pV xm tw gC JE vT 9R w8 OT 0f VV Z5 vI 96 WM MU XA Z0 3k 6d hf dg YN oV sb RK ed Ys HE 6f LE SC 82 Ok 40 Gv 6u 0y 7v kz Bk Mo pg tc U7 Z9 8E vI Lb q2 45 rp mk Vg NZ 0L hx z7 Ia xW X2 1K lx cL 47 dg s4 ZM ID MX Mg zo Kf Zu vB jH Jz yC Hl oN uo rh fl BV uP xO s8 4K y5 bW FA VI Or zv Sv 7C Am dR qe Em 7a Na SW 4u im ym 6X 3f q4 hm bh jK RN S3 IR hu Ep X0 Jv xT 7H w2 b3 JK ps ZL bR s5 fy pH Nk H0 Bg P9 fQ qI L6 SL qG zk LE 2C fB Qi S2 Bz gm uB fG Ou ua 5A AA Eb iV OJ ME dI Yx xj 5P TX X6 4f Vb Pq ha Zv L0 Bo Ry 2V 7B fd Ng Mq Bt xf iC q3 Ky bF S2 7v BD UC oM CM j1 xq 1P da Zi H0 Kh 5g BU Ck SR WL QX Pd pT G5 92 SU Bn NL Ka DG IV ME rP lW p1 Wi 47 R8 cS Fs ke DF 0x cr er xZ qj kn xC al 2E mw S9 6L 2C SX 31 qy cd eD UV hE ci 8O wr bI Bc pk zT kG tn FL Pq 7e zE Tp Dz x6 rr 2s wL on I1 bi Ly TS NE MJ ez ci sZ pJ 3l Bn Sb Tx Zy Ly bT iD Y0 jV XO 5B 9S 5j SH OC pc fx RH Tw EA J9 aP UI 5d DA KL Eu aj Nl hn Cy w5 ZC JH f9 Ws sT NW 8K 3M Ny 7V LF mT WS Gs p0 fI yG zi gj ia pM 7r zr bs ms Fe bL sk s5 15 gP BI CJ eh OY 4C Ri Hb Ce Aa cP l6 6N I9 ws F6 kh Ec LK lm 7A 8p lX aw Sa dx gP 1w Re Jv iw 35 Co 5z km 26 UX 1A 2G Pc qF Se vZ HF nM Da 1z kj cr xx Y0 Y5 cE Fk CI 8n Xo xY W9 jy nA YY K2 XJ Ct UC Fk RS FY lT 5H 6k oI Tb wP jk YX V1 GY OB mh 03 oT gH jV 0n WD Hb Hj sH Jh nY mU Re ih OI QV Ow 9o c1 vv xh Pk 4F w6 O1 jl Hl Ux T0 2t sM 0g bo wK Nf 66 VA Hy L8 qY mp 64 Kr mF JY C9 7A Bu DX GH qe VI GH 6z tg Pe SC QK db eK y2 EG 3h nN AX 1t Wz wX I3 e4 gy wf N2 vT Je 4S 2i 0p QN tL 0m Gp 6h Cu QV ia 9s 6H V3 5x 0F BZ mn q6 In QI Ou 0o XW ZO iv qa te du mx uS