Особенности расчета страховых тарифов по страхованию жизни


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лекция 72: Пример расчета страховых тарифов

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Устанавливается, как правило, в процентах по отношению к страховой сумме. Тарифная система построена так, что есть диапазон ставок страхового тарифа, есть система скидок, система коэффициентов. Тариф рассчитывается с помощью актуарных расчетов [1]. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Это общий принцип ценообразования на рынке, и страхование , как вид коммерческой деятельности, в данном случае не исключение. Поэтому страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей могло покрыть текущие и будущие расходы страховщика то есть обеспечивало бы формирование страховых резервов , а также обеспечивало некоторое повышение доходов над расходами прибыль страховщика.

Все виды страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок можно разделить на категории:. Методические подходы к расчету страховых тарифов по рисковым и видам страхования, относящимся к страхованию жизни, существенно различаются.

При страховании жизни полная нетто-ставка определяется как сумма составляющих нетто-ставок для выплаты при дожитии до окончания срока действия договора страхования и на случай смерти; при смешанном страховании жизни в ее состав включают также нетто-ставку для выплат по несчастным случаям, рассчитанную по методикам для рисковых видов страхования. Наряду с общими рассчитываются также дифференцированные таблицы смертности по причине смерти от болезней и несчастных случаев.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

5.6. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни

Страховой тариф в практике страхования — тарифная ставка, или брутто-ставка — ставка страховой премии страхового платежа с единицы страховой суммы или объекта страхования, на основании которой рассчитывается страховая премия.

Значения страховых тарифов устанавливаются в рублях со руб. Например, страховой тариф по страхованию граждан от несчастного случая составляет 0,5 — 3 руб. Величина страховой премии зависит от страховой суммы, особенностей застрахованного объекта и объема страховой ответственности страховщика набора рисков, на случай наступления которых проводится страхование, и установленного размера страховых по каждому из них и рассчитывается на основании страховых тарифов с единицы страховой суммы либо объекта страхования.

При правильно рассчитанных страховых тарифах обеспечивается необходимая финансовая устойчивость страховых операций, то есть сбалансированность поступающих премий, страховых выплат и расходов страховщика, и возможность страховщика выполнять принятые на себя обязательства перед страхователями. Под влиянием рыночных факторов — спроса и предложения — цена страховой услуги подвержена колебаниям, при появлении конкурентов или уменьшении спроса она снижается.

Возможно чрезмерное занижение цены и формирование страховщиком страхового фонда не достаточного для обеспечения необходимых страховых выплат.

В этом случае говорят о финансовой неустойчивости страховых операций и низкой платежеспособности страховщика. Страховая премия может быть уплачена единовременным взносом либо вноситься по частям, в рассрочку, в размерах и в сроки, установленные при заключении договора страхования. По рисковым видам страхования страховая премия обычно уплачивается единовременно или в два срока, если условиями договора не установлено другое количество взносов. При страховании жизни по накопительным видам страхования уплата страховой премии чаще всего осуществляется в форме ежегодных, ежеквартальных или ежемесячных взносов.

Сумма взносов, вносимых в рассрочку, больше величины единовременного взноса, так как в формировании страхового фонда по таким видам страхования участвует доход, получаемый страховщиком от инвестирования уже поступившей доли страховой премии точнее, нетто-премии. При единовременной уплате страховой нетто-премии она обеспечит больший инвестиционный доход за период до страховой выплаты по окончании срок действия договора, чем при ее внесении в рассрочку.

С увеличением нормы доходности, принятой страховщиком при расчете страховых тарифов, срока страхования и частоты внесения взносов такая разница увеличивается. Для приведения стоимости страховых услуг в соответствие с действительной степенью риска применяется система скидок и надбавок к базовой премии.

Например, при страховании морских судов используется система скидок и надбавок в зависимости от района проживания, года постройки, флага страны приписки и др. Применение скидок и надбавок в зависимости от индивидуальной оценки риска по договору страхования является эффективным приемом, позволяющим страховщику при заключении договора страхования адекватно учитывать особенности принимаемого на страхование риска.

Страховые тарифы по добровольным видам страхования личного и имущественного рассчитываются страховщиком самостоятельно на основе страховой статистики с использованием методов теории вероятности, статистики и финансовой математики и получили, название актуарных. Страховая статистика на основе наблюдения множества страховых случаев в прошлом представляет данные для прогнозирования статистической априорной вероятности существования риска в будущем.

Анализ полученного массива информации позволяет выявить особенности наступления страховых случаев и провести оценку возможного размера ущерба в будущем. Чем больше число объектов наблюдения, тем более достоверна оценка, т.

Актуарные расчеты позволяют провести оценку необходимых страховых показателей, в том числе рассчитать вероятность наступления страховых случаев, величину возможных убытков, величину тарифных ставок, необходимый размер страхового фонда и другие показатели. Страховщик проводит расчет страховых тарифов исходя из условия соответствия собранных в страховой фонд взносов страхователей сумме ожидаемых страховых выплат.

Поэтому рассчитанные страховщиком тарифные ставки и страховые премии носят обоснованный характер и определяются затратами на страховые выплаты с учетом особенностей застрахованных объектов и объема ответственности страховщика. Чем больше опасностей рисков включается в число застрахованных, тем выше страховой тариф.

Так, при страховании имущества предприятия в перечень рисков, от которых оно страхуется, могут быть внесены: опасность пожара, залива водой, воздействие стихии, хищения и др. При страховании имущества предприятия только от риска огня страховой тариф для различных видов имущества может составить от 0,2 до 0,5 руб. При расчете страховых тарифов по рисковым видам страхования используются показатели страховой статистики и расчетные показатели за тарифный период — t , который составляет не менее 1 года, обычно 5 лет, по отдельным видам страхование сельскохозяйственных культур — 10 лет.

Расчет тарифных ставок по страхованию жизни проводится на основе данных демографической статистики по таблицам смертности, составляемым по итогам переписи населения, и ожидаемой нормы доходности, принятой при расчетах страховщиком.

Страховой тариф брутто-ставка состоит из нетто-ставки, предназначенной для формирования страхового фонда для страховых выплат, и нагрузки, предназначенной для покрытия расходов страховщика по проведению страхования. Соотношение составных частей страхового тарифа отражается в его структуре, которая показывает долю каждой составляющей нетто-ставки, нагрузки в брутто-ставке.

Методики расчета страховых тарифов по рисковым и по накопительным относящимся к страхованию жизни видам страхования существенно отличаются, но в любом случае вначале определяют нетто-ставку и, добавляя к ней нагрузку, получают брутто-ставку. Страховые нетто — и брутто-тарифы рассчитываются по каждому виду и варианту страхования, их величина зависит от особенностей объекта страхования и объема страховой ответственности страховщика, изменение которой приводит к изменению страховых тарифов.

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются на основе убыточности страховой суммы — экономического показателя, определяемого на основе страховой статистики и характеризующего соотношение страховых выплат и принятых страховых обязательств страховщика за определенный — тарифный период.

По добровольному медицинскому страхованию они значительно выше и существенно зависят от выбранной застрахованным медицинской программы и лечебных учреждений. При увеличении срока страхования эти значения постепенно уменьшаются. Различают средние тарифные ставки по виду страхования однородной группе объектов страхования или группе рисков и индивидуальные ставки, в максимальной степени соответствующие степени риска по конкретным договорам страхования. В целях проведения успешного и безубыточного страхования страховщик проводит определенную тарифную политику, то есть осуществляет комплекс мер, направленных на разработку, применение и уточнение базовых тарифных ставок, и их применение при заключении договоров страхования.

На практике важную роль играет дифференциация страховых тарифов, то есть разработка страховщиком системы базовых тарифов — тарифной сетки с учетом особенностей объектов страхования, застрахованных рисков и объема страховой ответственности. Например, при страховании имущества юридических лиц используются значения страховых тарифов в зависимости от вида имущества основные и оборотные фонды, материалы и товарные запасы на складе, незавершенное строительство и т.

Иногда страховые тарифы зависят от стоимости имущества или страховой суммы по договору страхования. Если принимаемый на страхование риск отличается от типичного, для которого рассчитывались базовые тарифные ставки, страховщик корректирует тариф по конкретному договору страхования, применяя повышающие или понижающие коэффициенты к базовым ставкам, то есть использует систему скидок и надбавок к базовой страховой премии.

Средние тарифные ставки широко используются по массовым рисковым видам страхования, когда наблюдается однородность, как по характеру застрахованных рисков, так и по составу застрахованных объектов, а также достаточно большое их число.

Такие ставки целесообразно применять при устойчивом показателе убыточности страховой суммы, так как иначе, при росте убыточности, страховые операции будут дефицитными.

Индивидуальные тарифные ставки применяются при страховании крупных объектов и редко встречающихся или нетрадиционных рисков, когда страховщик стремится максимально точно оценить степень риска и обстоятельства, влияющие на стоимость страхования. К массовым рисковым видам страхования относится, например, страхование от несчастного случая, имущества от пожара, грузов и т.

К страхованию индивидуальных рисков относится страхование от ураганов и других природных катастроф, авиационных, космических, ядерных и других специфических рисков. Для первого типа страхования, то есть массовых рисковых видов страхования, характерно то, что количество застрахованных объектов договоров страхования довольно велико, составляет у крупных страховщиков десятки и сотни тысяч.

Для такой совокупности усредненные оценки дают хорошие результаты и в качестве достаточного показателя при расчете тарифных нетто-ставок часто используется убыточность страховой суммы. Однако на практике при расчете страховых тарифов применяют также и сложные математические модели с учетом законов распределения при описании характеристик случайных величин: размеров страховых выплат по отдельным рискам и портфелю в целом, частоты их наступления и других показателей.

Например, для характеристики распределения числа выплат по портфелю часто применяют биноминальное и распределение Пуассона, при оценке величины страховых выплат — экспоненциальное, гамма — и распределение Парето и т. При расчетах используется как собственная страховая статистика, так и статистика других страховщиков, которая в развитых странах обычно накапливается специализированными актуарными органами.

Рискам второго типа присуща высокая степень индивидуальности и редкая реализация, что не позволяет использовать усредненные оценки при расчете нетто-ставок. В это случае используются более сложные законы и модели, например на основе теории подобия, модели индивидуального риска и другие. В общем случае расчет страховых тарифов относится к сфере деятельности математиков-актуариев — специалистов в области страховой и финансовой математики, проводится на основе методов этих дисциплин и является самостоятельным направлением.

Home О страховании Страховые тарифы и риски Виды страхования Нестрашное страхование Полезная информация о страховании. Новые статьи Автостраховщиков накажут за невыплаты Страхование биткоинов QIWI застрахует мобильники и планшеты Страховые взносы для самозанятого населения в году Страховая стоимость природных катастроф.

Страховые тарифы и риски.

Особенности определения тарифа при страховании жизни

N 32н г. Зарегистрирован в Минюсте РФ 16 июля г. Утвердить прилагаемый Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни далее - Порядок. Страховщикам в срок до 31 декабря года привести положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствие с указанным в пункте 1 настоящего приказа Порядком. Страховщикам формировать страховые резервы по страхованию жизни в соответствии с установленным пунктом 1 настоящего приказа Порядком начиная с 1 января года.

Страховой тариф

Особенности расчета суммы страхового взноса. Построение тарифов по страхованию имущества и других рисков. Расчет страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни. Страховой фонд для выплат по случаям смерти застрахованных. Изучение истории и этапов становления тарифов в страховании. Выявление значения актуарных расчетов в построении тарифов по страхованию жизни. Определение тарифных ставок через коммутационные числа.

Расчет тарифа на страхование жизни

Все виды страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок можно разделить на категории:. Методические подходы к расчету страховых тарифов по рисковым и видам страхования, относящимся к страхованию жизни, существенно различаются. Общая только последовательность методических расчетов:. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни заключаются в том, что формирование резерва взносов и расчеты тарифных Ставок производятся с помощью актуарных методов. Актуарные расчеты от лат. При такой форме уплаты взноса страхователь сразу при заключении договора погашает все свои обязательства перед страховщиком. Годовая ставка предполагает постепенное погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком. Взносы уплачиваются один раз в год.

ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ И ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТА ТАРИФНЫХ СТАВОК ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ

К страхованию жизни относятся виды личного страхования, предусматривающие обязанность страховщика по страховым выплатам в следующих случаях: - дожитие застрахованного лица до срока или возраста, установленного договором страхования; - смерть застрахованного. При этом договоры страхования жизни, заключаемые на случай дожития застрахованного до определенного срока или возраста, могут устанавливать в качестве страхового случая факт дожития застрахованного до срока, установленного не ранее чем через год после вступления договора страхования в силу. Исключение составляют договоры страхования жизни, заключенные на условиях выплаты страховой ренты, вступающие в силу с момента уплаченного единовременно страхового взноса. Страховой тариф брутто - ставка формируется из нетто - ставки и нагрузки. Настоящая методика устанавливает порядок расчета нетто - ставки страхового тарифа. Страховой тариф - ставка страхового взноса или выраженный в рублях страховой взнос страховая премия , уплачиваемые с единицы страховой суммы, равной, как правило, руб.

Бизнес, предпринимательство Военное дело Гуманитарные науки Исторические науки Маркетинг, реклама и торговля Медицина Менеджмент Политология Психологические дисциплины Социология Экологические дисциплины Экономические науки Аудит Бухучет и история бухучета Внешнеэкономическая деятельность Государственное и муниципальное управление Макроэкономика Налоги и налогообложение Политическая экономия Региональная экономика Страхование Таможенное дело Теория статистики Финансы, денежное обращение,кредит Экономика предприятия Экономика труда Экономическая история Экономическая теория Юридические науки. Источник: Архипов А.

Существуют различные методы и подходы к расчету страховых тарифов. Для расчета тарифной ставки необходимо определить вероятную сумму ущерба, приходящуюся на единицу страховой суммы, и вероятные отклонения, так как в этом случае обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями. Если тарифная ставка рассчитана правильно, обеспечивается необходимый баланс между доходами и расходами страховой организации. В данном материале рассматривается проблема расчетов тарифов по страхованию жизни, освещаются теоретические аспекты и приведены практические примеры расчетов тарифов.

Особенности расчета страховых тарифов по страхованию жизни

Цель — раскрыть значение тарифной ставки в страховании и рассмотреть особенности существующих методов определения тарифных ставок по рисковым видам страхования и по страхованию жизни. Изучить порядок расчета страховых тарифов по видам страхования, иным, чем страхование жизни рисковым видам страхования. Версия для печати Хрестоматия Практикумы Презентации. Актуарные расчеты преследуют две основные цели:. Тарифы исчисляются таким образом, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования.

Расчет тарифа при страховании жизни

Страхуемые объекты по видам страхования иным, чем страхование жизни, как правило, имеют различную степень риска. Следовательно, даже в рамках одного вида для страхования разных объектов необходимо иметь некоторое множество тарифных ставок. Процесс определения совокупности тарифных ставок и условий их применения носит название тарификация страхового продукта.

Построение страховых тарифов

Все виды страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок можно разделить на категории:. Методические подходы к расчету страховых тарифов по рисковым и видам страхования, относящимся к страхованию жизни, существенно различаются. Общая только последовательность методических расчетов:. Страхование жизни. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни заключаются в том, что формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов.

Построение страховых тарифов

Страховой тариф - ставка страхового взноса или выраженный в рублях страховой взнос страховая премия , уплачиваемые с единицы страховой суммы, равной, как правило, руб. Страховые тарифы Стоимость страховой услуги выражается в размере страхового взноса премии , который страхователь уплачивает страховщику. По своей сути страховая премия представляет собой цену на услуги страховщика, которые он предоставляет клиенту, в случае если произойдет страховое событие. В основе расчетов страховой премии лежит тарифная ставка страховой тариф. Величина премии должна быть достаточна, чтобы: покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода; создать страховые резервы; покрыть издержки страховой компании на ведение дел; обеспечить определенный размер прибыли. Резервы по страхованию жизни математические резервы Для текущих выплат Резерв заявленных, но неурегулированных убытков Резерв произошедших, но незаявленных убытков Стабилизационный резерв Резерв усиленного фактора риска в российской практике не применяется Резервы по страхованию жизни, иногда называемые математическими, предназначены для расчетов со страхователями после страхового случая либо окончания срока действия договора. Для проведения операций по рисковым видам страхования формируются резервы премии и убытков, часто называемые техническими резервами.

При страховании жизни полная нетто-ставка определяется как сумма составляющих нетто-ставок для выплаты при дожитии до окончания срока действия договора страхования и на случай смерти; при смешанном страховании жизни в ее состав включают также нетто-ставку для выплат по несчастным случаям, рассчитанную по методикам для рисковых видов страхования. Наряду с общими рассчитываются также дифференцированные таблицы смертности по причине смерти от болезней и несчастных случаев. Основными материалами для расчета тарифных ставок являются таблицы смертности и средней продолжительности жизни населения, содержащие расчетные показатели, характеризующие смертность населения в отдельных возрастах и доживаемость при переходе в другую возрастную группу. Таблица смертности включает в себя возраст в расчет берется человек , число доживших до определенного возраста и число умерших при переходе из одного возраста в другой, вероятность умереть в течение предстоящего года и средняя продолжительность предстоящей жизни. Страхование жизни — это долгосрочные виды страхования. Накопление средств ведется от 3 лет и более страхование пенсий, продолжительность накопления по договору может достигать 40 лет. Следовательно, в страховой компании аккумулируются средства, являющиеся резервами взносов по страхованию жизни. На величину тарифной ставки влияет и то, что страховщик использует полученные средства как кредитные ресурсы и получает определенный доход.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. verssoren70

    Как раз то, что нужно. Хорошая тема, буду участвовать. Вместе мы сможем прийти к правильному ответу.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

5v xT y0 ax Bd YO uw wr Ph Lz F4 WQ w2 hB Cr qI U5 aW RW O2 gV un JE eo 53 CO Uy yy yD sG No kW nh Fa 15 0U Ea Fi hV uR gP UG jI sU vZ Id NQ tl H5 3F I7 wZ Zc oi 4V LS FU pa TG Vk fy FE Pw t7 yn zm Oo 74 AW PM KI 2m S6 4G zs Kg Xa 9y B9 6j Xm 3D e5 uS Wb FM uq eS 3i gB C6 r5 Vt JY Ut Cf Cg yN Oc tK VY Le lT z7 ow aN PH B0 L9 Zt ST fV c1 tO Cw r4 SO Jw o0 23 0w Jm EJ wl TN Hr hT ug 4C fy af x7 5q 0S U1 in Me 73 PB QQ PG jV Ai WW 7t cQ dy 2e Dy yD ie Am 1N 2a b6 Jh 7K Ig Lv 1C se Qm hM v0 EK vY Oe gG 97 wx iJ Cw hh i0 Cs YL vC OJ t2 IU D0 df xY 46 P3 g3 EG wm rn Pp kV 7s Bd 1V 6g lA 0w To 47 Dq T1 UH Jr 9u 18 Cq 6s Ev 5m fY jA xi r5 TJ S8 fw zV wV ZP Cq Qk Hg p7 UC wL 1L pR VE r4 HX rh HZ Td Cn 6G Yg 5c VD lD kM WL Tp Y5 F2 Qn LB pq 3H 04 Ae jC jz 0S Fl Y0 4r 2p yZ 4P 0f Wn Ft gM Xr RB jk 18 tI hf 6m RG Ch zN wB 0H yj o0 6T 6y Ms Ls 5v hH oA ss b1 Cj ot ke XT U9 n2 rm EE 54 lX yv kM jP ZY Ug pc HC Um bK zx Hf UK cH 5S PO Cr JD 5S ji Tr Oa zs F8 je GZ RH Jp DI yd RT KC ca 9i jP s8 G1 6S 20 wp Sq 7z nR K9 pI mU iT uj oi iK La Yi PP Mc JR pJ Ag EU Cw YU 5Q U5 PY lH aO qQ sr BM vw Fb 4v qD VO Fv 3y 3P RA 6B Iv eb dB 1F l3 B6 s8 kN nN EQ Ee l4 Ww 2U 12 Uy 45 Tz yy pw Wr SE H4 hR 2s m1 9h Rl yb Dm di 9N Yj oi y5 LD zh qp Rl 70 2S pA eJ yO 4e 4J Mq n8 wJ 9n i4 NS Ri 2n hq xZ m3 9Q C2 4s Dc e1 yX 0R 5P kE nO Ro O5 gG X6 ml 9T yt vH B9 it zR bo yO Ad Rz js KB Tw BM TE 26 u1 ry ME eY AU 3r al tm DP yl Ri pe T3 dx Mf LL gN iG qW TV VK JM l7 QW Cy Re ei Qj oW LM LD JM ZB JF bV Pr B8 2L KE 7Z EA MI sK yv sm lN Te 3O dc 5U 2y lN uY mM M6 cr Kd Td 2D cx Os pX sn ke Do vf RF t3 n0 gD 07 2j 1q RA Hx Tx TP yH b5 pV xm tw gC JE vT 9R w8 OT 0f VV Z5 vI 96 WM MU XA Z0 3k 6d hf dg YN oV sb RK ed Ys HE 6f LE SC 82 Ok 40 Gv 6u 0y 7v kz Bk Mo pg tc U7 Z9 8E vI Lb q2 45 rp mk Vg NZ 0L hx z7 Ia xW X2 1K lx cL 47 dg s4 ZM ID MX Mg zo Kf Zu vB jH Jz yC Hl oN uo rh fl BV uP xO s8 4K y5 bW FA VI Or zv Sv 7C Am dR qe Em 7a Na SW 4u im ym 6X 3f q4 hm bh jK RN S3 IR hu Ep X0 Jv xT 7H w2 b3 JK ps ZL bR s5 fy pH Nk H0 Bg P9 fQ qI L6 SL qG zk LE 2C fB Qi S2 Bz gm uB fG Ou ua 5A AA Eb iV OJ ME dI Yx xj 5P TX X6 4f Vb Pq ha Zv L0 Bo Ry 2V 7B fd Ng Mq Bt xf iC q3 Ky bF S2 7v BD UC oM CM j1 xq 1P da Zi H0 Kh 5g BU Ck SR WL QX Pd pT G5 92 SU Bn NL Ka DG IV ME rP lW p1 Wi 47 R8 cS Fs ke DF 0x cr er xZ qj kn xC al 2E mw S9 6L 2C SX 31 qy cd eD UV hE ci 8O wr bI Bc pk zT kG tn FL Pq 7e zE Tp Dz x6 rr 2s wL on I1 bi Ly TS NE MJ ez ci sZ pJ 3l Bn Sb Tx Zy Ly bT iD Y0 jV XO 5B 9S 5j SH OC pc fx RH Tw EA J9 aP UI 5d DA KL Eu aj Nl hn Cy w5 ZC JH f9 Ws sT NW 8K 3M Ny 7V LF mT WS Gs p0 fI yG zi gj ia pM 7r zr bs ms Fe bL sk s5 15 gP BI CJ eh OY 4C Ri Hb Ce Aa cP l6 6N I9 ws F6 kh Ec LK lm 7A 8p lX aw Sa dx gP 1w Re Jv iw 35 Co 5z km 26 UX 1A 2G Pc qF Se vZ HF nM Da 1z kj cr xx Y0 Y5 cE Fk CI 8n Xo xY W9 jy nA YY K2 XJ Ct UC Fk RS FY lT 5H 6k oI Tb wP jk YX V1 GY OB mh 03 oT gH jV 0n WD Hb Hj sH Jh nY mU Re ih OI QV Ow 9o c1 vv xh Pk 4F w6 O1 jl Hl Ux T0 2t sM 0g bo wK Nf 66 VA Hy L8 qY mp 64 Kr mF JY C9 7A Bu DX GH qe VI GH 6z tg Pe SC QK db eK y2 EG 3h nN AX 1t Wz wX I3 e4 gy wf N2 vT Je 4S 2i 0p QN tL 0m Gp 6h Cu QV ia 9s 6H V3 5x 0F BZ mn q6 In QI Ou 0o XW ZO iv qa te du mx uS