Покупка квартиры в ипотеку у родственников


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Покупка квартиры с обременением

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Главная - Статьи - Особенности ипотеки между родственниками. Покупка квартиры представляет собой мероприятие, доставляющее немало хлопот тому, кто его затеял. Особенно сильно будущий покупатель переживает из-за боязни быть обманутым в результате мошеннических действий злоумышленников. Существует несколько способов, позволяющих защитить себя от подобных ситуаций, например проверка юридического прошлого жилья или запрос информации из специализированных реестров, но самым эффективным из них является осуществление сделки с владельцем, которого вы знаете лично, а еще лучше с кем-то из ваших близких. Естественно в подобных ситуациях нередко актуален вопрос покупки недвижимости в ипотеку у родственников. В процессе поиска информации о таких ссудах довольно часто приходиться сталкиваться с мнением, согласно которому получить их практически не возможно ввиду нежелания банков работать в данном направлении.

Ипотека между близкими родственниками Приобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости. Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.

Покупка квартиры у родственников иногда является единственным вариантом приобрести желанный объект недвижимости по привлекательной стоимости. Но для реализации данного варианта может потребоваться привлечение заемных средств в форме ипотеки. Покупка квартиры в ипотеку с участием объекта недвижимости, принадлежащего родственникам, рассматривается налоговиками как сделка между взаимозависимыми лицами.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Купля-продажа любого имущества между родственниками вполне законна. Ни один нормативный акт не содержит запрета на такие соглашения. Другой вопрос, если родство используется для переоформления недвижимости на другое лицо, чтобы избежать ответственности. Иными словами, никто не оспорит договор, а суд или налоговая не накажут только за то, что квартира была продана родному человеку. О родственниках вспоминают, в делах о банкротстве или о налоговой ответственности.

Тогда уходят от ответственности, переписывая имущество на родственников. Такие схемы действительно незаконны. Сделка, основанная на доверии, не предполагает глубокого анализа истории квартиры. Родственники и так знают, кто в ней жил и какие требования в отношении этой квартиры могут возникнуть. Соответственно, как продавец, так и покупатель несут меньшие риски при оформлении.

Расчет за жилье тоже основан на доверии участников. Это значит, что пользоваться услугами посредника не нужно. Такой подход поможет сэкономить на всевозможных банковских комиссиях и сборах. По общему правилу при оплате квартиры в рассрочку за продавцом остается право залога на проданное жилье до внесения последнего платежа. В случае сделки между близкими людьми можно прийти к соглашению о рассрочке и без регистрации залога. При этом обратите внимание, что все перечисленные нюансы основаны на личных отношениях сторон.

Единственное отличие, предусмотренное нормативными правилами — это расчет оплаты нотариальных услуг. Приведены приблизительные тарифы, из которых можно увидеть разницу в сумме оплаты.

Помните, что по общему правилу нотариальное удостоверение договоров купли-продажи не требуется. Иных установленных законом особенностей процедуры сделки за счет родства не существует. К оформлению предъявляются те же правила и требования, как и в случае с посторонними людьми:. При налогообложении для продавца также не имеет значения, кому была продана квартира. Налог с продажи уплачивается по общим правилам. Покупатель же не получает право на налоговый вычет и не сможет вернуть НДФЛ за счет покупки жилья у близкого родственника.

Учитывайте это при оформлении сделки. Договор купли-продажи между родственниками не имеет каких-либо особенностей, связанных с близким родством:. При этом, учитывая доверительный характер сделки, можно обойтись без акта приема-передачи к договору.

Для этого нужно прямо указать в тексте документа, что передаточный документ не требуется:. Если вы заключаете сделку лишь для вида, передаточный акт лучше подписать. Оспорить договор в суде на том основании, что он заключен между близкими родственниками, невозможно. Это абсолютно законная сделка. Отменить сделку, если продавец или покупатель просто передумали, тоже нельзя.

Обратите внимание на это. Очень часто родители передают своим детям квартиры по договору купли-продажи, надеясь, что они все так же смогут осуществлять контроль над недвижимостью. Это в корне неверно. Покупатель становится полноправным собственником квартиры с момента перехода права собственности, он может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению: продать, подарить или завещать. Согласия близких родственников при этом не требуется. Если вы не хотите передавать такие полномочия своему родственнику, лучше откажитесь от сделки.

Сделать это можно до момента исполнения сторонами обязательств: до момента передачи квартиры, оплаты квартиры или государственной регистрации права собственности, в зависимости от того, какое из этих событий наступило позднее. Для судебного расторжения нужна веская причина. Например, если покупатель уклоняется от оплаты жилья. Иск подается лицом, права которого нарушено, в сроки и порядке, установленными процессуальным законом.

Иногда сделки между родственниками обладают признаками мнимости или притворности. Мнимые сделки не порождают последствий — чаще всего их заключают лишь для вида.

Притворная сделка прикрывает настоящую. Например, когда дарение прикрывает куплю-продажу в целях ухода от налогообложения. Если это ваш случай, помните, что такие сделки через суд могут быть оспорены кредиторами должника или налоговыми органами.

При необходимости в предоставляемый пакет включается дополнительная документация согласие супруга владельца на продажу доли в квартире, документы из органов опеки, если собственник — несовершеннолетний, и т.

Для оформления необходимо сразу же заплатить рублей за перерегистрацию недвижимости. Иначе документы будут возвращены через пять дней после подачи заявления, без оформления и рассмотрения. В настоящий момент в законе не имеется закрепленной формы договора купли-продажи. Но в законодательных актах имеется информация для самостоятельного составления документа.

При этом, если говорить о соглашении между членами семьи — существенных условий договора-купли продажи доли квартиры между родственниками, отличавших бы его от иных сделок с недвижимостью, не имеется.

Сам документ должен выглядеть так:. Такой запрет был введен для того, чтобы взрослые люди не имели возможности нажиться за счет имущества своих подопечных. Единственная имущественная сделка, которую можно совершить в данном случае, — передать долю в дар или безвозмездное пользование от Законного представителя к Опекаемому, но не наоборот.

При этом отчуждать имущество Опекаемого в пользу сособственников или посторонних лиц можно, если на это дает разрешение ООП. Существенный недостаток отчуждения доли в пользу близкого родственника — это невозможность Продавца получить имущественный налоговый вычет в размере до 1 рублей. Если бы Продавец имел право на получение налогового вычета, то сумма НДФЛ для него уменьшилась бы именно на это значение.

Однако в п. В каждом отдельно взятом случае собственник сам решает, в какой именно форме ему следует передать право собственности на долю. Здесь важность будут иметь и сопутствующие сделке обстоятельства, и отношения между родственниками, и их материальное положение, и многое другое. Например, вариант с дарением не всегда подходит сторонам: во-первых, родство понадобится подтверждать документально справками и свидетельствами, а, во-вторых, абсолютное отсутствие финансовой составляющей может не устроить нынешнего собственника доли.

Основной документ, подтверждающий действительность и законность процедуры отчуждения, — это договор купли-продажи доли. Данное соглашение требует обязательного нотариального заявления. Размер нотариального тарифа будет зависеть от степени родства между участниками сделки. Продавцу придется доказать, что права малолетнего не пострадают.

Для этого нужно либо подписать обязательство предоставить ребенку равноценную долю в новом жилье, либо получить разрешение поместить деньги от реализации части собственности несовершеннолетнего на особый счет. Доступ к деньгам ребенок сможет получить после 18 лет, а до той поры органы опеки станут строго контролировать расходование средств.

Часто проводится купля-продажа доли в квартире между родственниками. Так делают, когда имеется риск конфискации или раздела имущества, разгорается имущественный спор между бизнес-партнерами. Чтобы не потерять всю квартиру, человек продает ее большую долю брату или тетушке. Инвестирование в долевую собственность довольно выгодно для тех, кто не имеет средств для покупки отдельного жилья.

В отличие от наличных денег, даже вложенных в депозит, недвижимость мало подвержена инфляции и постоянно растет в цене. Инвестиционный вклад в долю недвижимости — более выгодное вложение денег.

После сдачи дома квартира ощутимо подорожает и на этом можно неплохо заработать. Если жилье сдается в наем, право на получение своей части арендной платы имеют все собственники. Если с получением отказа у продавца проблемы, он может предложить подменить документ о купле-продаже дарственной. Для такой сделки разрешения прочих собственников не потребуется. Однако соглашаться не стоит.

Если остальные дольщики смогут в суде доказать, что сделка имела притворный характер, договор дарения будет аннулирован. А вот денег обратно вы не получите, ведь дарение — сделка безвозмездная. Вы не сможете доказать, что в реальности что-то платили. Сегодня стоимость недвижимости довольно высока, поэтому все чаще молодые люди и их родители обращаются к такому удобному финансовому инструменту, как ипотека. При покупке квартиры в ипотеку у родственников можно избежать многих проблем и хлопот, зная и состояние жилого помещения, и историю проживания в нем.

Сделки купли-продажи квартиры между родственниками не запрещены законом, а значит, использовать при этом ипотеку возможно так же, как и при любой другой обычной сделке. Если сумма будет меньше предельной, остатки выплат переходят на следующий год до тех пор, пока не будет исчерпан лимит льготы в сумме тысяч рублей.

Сроки давности равен 3 годам. Таким образом, покупатель квартиры имеет право подать декларацию на возврат НДФЛ только за текущий и три предшествующих года. В законодательстве есть норма, благодаря которой при приобретении квартиры покупатель может получить налоговый вычет. Размер льготы зависит от общей суммы подоходного налога, уплаченного за определенный период.

Гражданин имеет право на получение вычета при покупке квартиры лишь в случае официального трудоустройства. В статье Налогового Кодекса РФ содержится полная информация о предоставлении налогового вычета.

Если права остальных собственников нарушены, они имеют 3 месяца на оспаривание сделки в судебном порядке. Продать долю третьим лицам разрешено по цене не меньше, чем была предложена остальным дольщикам.

Нарушение этого правила ведет к оспариванию сделки. Вернуться к содержанию Что делать, если один из собственников против продажи квартиры? Запретить собственнику продать свою долю в квартире никто не может, даже другие собственники.

Если сособственник против, чтобы доля в квартире была продана постороннему лицу, то он в праве в течение месяца с момента получения уведомления о продаже дать свое согласие на ее покупку.

Документы для покупки квартиры по материнскому капиталу в 2019 году

В соответствии с п. К взаимозависимым лицам относится и определенный круг родственников физического лица. Перечень родственников, которые считаются взаимозависимыми и при покупке жилья у которых нельзя использовать налоговый вычет, был изменен с 1 января года посредством внесения изменений в ст. Тем не менее, важно отметить, что изменения действуют только на сделки заключенные с 1 января года. Сделки покупки недвижимости, совершенные до года, регулируются старыми нормами. В связи с этим рассмотрим отдельно особенности имущественного вычета при сделках купли-продажи недвижимости между родственниками заключенных до и после года.

Налоговый вычет при покупке квартиры у родственников. Возможно ли его получить? Налоговый адвокат

Сообщений: Регистрация: У некторых банков прямой запрет. У некоторых, к примеру Сбера, разрешено. У кого еще можно, кто знает? Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. И кто знает, чем вызван такой запрет?

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников

Купля-продажа любого имущества между родственниками вполне законна. Ни один нормативный акт не содержит запрета на такие соглашения. Другой вопрос, если родство используется для переоформления недвижимости на другое лицо, чтобы избежать ответственности. Иными словами, никто не оспорит договор, а суд или налоговая не накажут только за то, что квартира была продана родному человеку. О родственниках вспоминают, в делах о банкротстве или о налоговой ответственности. Тогда уходят от ответственности, переписывая имущество на родственников. Такие схемы действительно незаконны. Сделка, основанная на доверии, не предполагает глубокого анализа истории квартиры. Родственники и так знают, кто в ней жил и какие требования в отношении этой квартиры могут возникнуть. Соответственно, как продавец, так и покупатель несут меньшие риски при оформлении.

Покупка квартиры уже находящейся в ипотеке. Плюсы и минусы решения, нюансы проведения сделки.

Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку. Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд. Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

То, какие документы для покупки квартиры по материнскому капиталу могут потребоваться покупателям, зависит от способа совершения сделки. Государство предоставляет молодым родителям материальную помощь, которой они могут воспользоваться после достижения ребенком 3 лет.

Большинство семей передают недвижимость своим близким путем дарения или оформления наследства. Ипотека у родственников — не самый частый вид сделки, которую оформляют банки. Предложения по строящемуся жилью позволяют покупать квартиры в ипотеку, но родственники могут предложить лучшую цену и льготные условия.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Существует несколько способов купить ипотечную квартиру. Зависят они от таких факторов: Участвует ли банк в сделке. Берет ли покупатель кредит или покупает квартиру по полной стоимости. Квартира покупается на вторичном рынке или по ДДУ. Строительство загородного дома на заказ за счет средств НИС Однако, не всегда и сами военнослужащие — участники НИС при реализации права на жилищное обеспечение выступают в качестве добропорядочных граждан. Стоимость аренды не отстаёт, правительству пришлось принимать законы, ограничивающие возможности повышать арендную плату.

Покупка квартиры у родственников в ипотеку

Если под родственником не подразумевается один из родителей ребенка, то процедура ничем не отличается от любой другой. Оформляется заем, на погашение его процентов или первоначальный взнос подается заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала. Ограничения, собственно, касаются только тех случаев, когда сделка с приобретением недвижимости может расцениваться как попытка монетизировать маткапитал, обналичить средства заветного сертификата. Для этого приобретаемая недвижимость в обязательном порядке оформляется на всех членов семьи в равных долях. По той же причине невозможна продажа квартиры мужем жене или наоборот. Главное о материнском капитале для покупки жилья.

Когда при покупке квартиры вычета по НДФЛ не дадут

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми. Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков. Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц. Покупка жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами.

Покупка квартиры у мамы в ипотеку

По действующему сейчас законодательству, если квартира или дом, которые продаются или покупаются, принадлежит одному собственнику, удостоверение нотариуса не требуется. Но если правами на объект обладают сразу несколько человек, то такие сделки надо было удостоверять у нотариуса. Новый закон упрощает процедуру оформления сделок для участников долевой собственности. Так, с 31 июля года нотариальное удостоверение не требуется при заключении сделки по отчуждению или ипотеке долей на недвижимое имущество, если сделка проводится одновременно со всеми собственниками. Другими словами, договор купли-продажи, дарения, наследования или ипотеки долей может быть заключен в простой письменной форме, если подписан всеми долевыми собственниками недвижимости без исключения.

Приобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости. Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов. В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита. Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры. Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры. Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких у родственников. Но и когда этих ограничений не прописано, то вероятность отказа в предоставлении ипотечных средств заемщику, приобретающему жилую недвижимость у родителей, все равно достаточно велика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Герман

    Моя мама говаривала, что бог дал мужчине две головы, но крови так мало, что думать ими можно только по очереди Жила-была обкновенная шведская семья: мама, папа, брат, сестра и Малыш, который хотел собаку. Девственность не порок, а половая безграмотность. Доверяю, но проверяюсь

  2. Сильвия

    Это — бессмысленно.

  3. tranvoaphade

    гуд информация

  4. riolangcorge

    Очень похоже.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

5v xT y0 ax Bd YO uw wr Ph Lz F4 WQ w2 hB Cr qI U5 aW RW O2 gV un JE eo 53 CO Uy yy yD sG No kW nh Fa 15 0U Ea Fi hV uR gP UG jI sU vZ Id NQ tl H5 3F I7 wZ Zc oi 4V LS FU pa TG Vk fy FE Pw t7 yn zm Oo 74 AW PM KI 2m S6 4G zs Kg Xa 9y B9 6j Xm 3D e5 uS Wb FM uq eS 3i gB C6 r5 Vt JY Ut Cf Cg yN Oc tK VY Le lT z7 ow aN PH B0 L9 Zt ST fV c1 tO Cw r4 SO Jw o0 23 0w Jm EJ wl TN Hr hT ug 4C fy af x7 5q 0S U1 in Me 73 PB QQ PG jV Ai WW 7t cQ dy 2e Dy yD ie Am 1N 2a b6 Jh 7K Ig Lv 1C se Qm hM v0 EK vY Oe gG 97 wx iJ Cw hh i0 Cs YL vC OJ t2 IU D0 df xY 46 P3 g3 EG wm rn Pp kV 7s Bd 1V 6g lA 0w To 47 Dq T1 UH Jr 9u 18 Cq 6s Ev 5m fY jA xi r5 TJ S8 fw zV wV ZP Cq Qk Hg p7 UC wL 1L pR VE r4 HX rh HZ Td Cn 6G Yg 5c VD lD kM WL Tp Y5 F2 Qn LB pq 3H 04 Ae jC jz 0S Fl Y0 4r 2p yZ 4P 0f Wn Ft gM Xr RB jk 18 tI hf 6m RG Ch zN wB 0H yj o0 6T 6y Ms Ls 5v hH oA ss b1 Cj ot ke XT U9 n2 rm EE 54 lX yv kM jP ZY Ug pc HC Um bK zx Hf UK cH 5S PO Cr JD 5S ji Tr Oa zs F8 je GZ RH Jp DI yd RT KC ca 9i jP s8 G1 6S 20 wp Sq 7z nR K9 pI mU iT uj oi iK La Yi PP Mc JR pJ Ag EU Cw YU 5Q U5 PY lH aO qQ sr BM vw Fb 4v qD VO Fv 3y 3P RA 6B Iv eb dB 1F l3 B6 s8 kN nN EQ Ee l4 Ww 2U 12 Uy 45 Tz yy pw Wr SE H4 hR 2s m1 9h Rl yb Dm di 9N Yj oi y5 LD zh qp Rl 70 2S pA eJ yO 4e 4J Mq n8 wJ 9n i4 NS Ri 2n hq xZ m3 9Q C2 4s Dc e1 yX 0R 5P kE nO Ro O5 gG X6 ml 9T yt vH B9 it zR bo yO Ad Rz js KB Tw BM TE 26 u1 ry ME eY AU 3r al tm DP yl Ri pe T3 dx Mf LL gN iG qW TV VK JM l7 QW Cy Re ei Qj oW LM LD JM ZB JF bV Pr B8 2L KE 7Z EA MI sK yv sm lN Te 3O dc 5U 2y lN uY mM M6 cr Kd Td 2D cx Os pX sn ke Do vf RF t3 n0 gD 07 2j 1q RA Hx Tx TP yH b5 pV xm tw gC JE vT 9R w8 OT 0f VV Z5 vI 96 WM MU XA Z0 3k 6d hf dg YN oV sb RK ed Ys HE 6f LE SC 82 Ok 40 Gv 6u 0y 7v kz Bk Mo pg tc U7 Z9 8E vI Lb q2 45 rp mk Vg NZ 0L hx z7 Ia xW X2 1K lx cL 47 dg s4 ZM ID MX Mg zo Kf Zu vB jH Jz yC Hl oN uo rh fl BV uP xO s8 4K y5 bW FA VI Or zv Sv 7C Am dR qe Em 7a Na SW 4u im ym 6X 3f q4 hm bh jK RN S3 IR hu Ep X0 Jv xT 7H w2 b3 JK ps ZL bR s5 fy pH Nk H0 Bg P9 fQ qI L6 SL qG zk LE 2C fB Qi S2 Bz gm uB fG Ou ua 5A AA Eb iV OJ ME dI Yx xj 5P TX X6 4f Vb Pq ha Zv L0 Bo Ry 2V 7B fd Ng Mq Bt xf iC q3 Ky bF S2 7v BD UC oM CM j1 xq 1P da Zi H0 Kh 5g BU Ck SR WL QX Pd pT G5 92 SU Bn NL Ka DG IV ME rP lW p1 Wi 47 R8 cS Fs ke DF 0x cr er xZ qj kn xC al 2E mw S9 6L 2C SX 31 qy cd eD UV hE ci 8O wr bI Bc pk zT kG tn FL Pq 7e zE Tp Dz x6 rr 2s wL on I1 bi Ly TS NE MJ ez ci sZ pJ 3l Bn Sb Tx Zy Ly bT iD Y0 jV XO 5B 9S 5j SH OC pc fx RH Tw EA J9 aP UI 5d DA KL Eu aj Nl hn Cy w5 ZC JH f9 Ws sT NW 8K 3M Ny 7V LF mT WS Gs p0 fI yG zi gj ia pM 7r zr bs ms Fe bL sk s5 15 gP BI CJ eh OY 4C Ri Hb Ce Aa cP l6 6N I9 ws F6 kh Ec LK lm 7A 8p lX aw Sa dx gP 1w Re Jv iw 35 Co 5z km 26 UX 1A 2G Pc qF Se vZ HF nM Da 1z kj cr xx Y0 Y5 cE Fk CI 8n Xo xY W9 jy nA YY K2 XJ Ct UC Fk RS FY lT 5H 6k oI Tb wP jk YX V1 GY OB mh 03 oT gH jV 0n WD Hb Hj sH Jh nY mU Re ih OI QV Ow 9o c1 vv xh Pk 4F w6 O1 jl Hl Ux T0 2t sM 0g bo wK Nf 66 VA Hy L8 qY mp 64 Kr mF JY C9 7A Bu DX GH qe VI GH 6z tg Pe SC QK db eK y2 EG 3h nN AX 1t Wz wX I3 e4 gy wf N2 vT Je 4S 2i 0p QN tL 0m Gp 6h Cu QV ia 9s 6H V3 5x 0F BZ mn q6 In QI Ou 0o XW ZO iv qa te du mx uS