Возмещение средств дду от страховаой


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: НОВЫЙ РАЗВОД С ОСАГО 2019 - как нас разводят страховые

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Главная Порядок подачи заявления Вопросы и ответы Получить консультацию Куда обращаться. Вопросы и ответы по страхованию гражданской ответственности застройщика Urban Group. Для вашего удобства мы собрали все самые часто встречающиеся вопросы и ответы по страхованию гражданской ответственности застройщика Urban Group перед дольщиками. Вопросы и ответы, касающиеся работы Фонда защиты прав дольщиков, вы можете найти на сайте Фонда. Срок действия договора страхования закончился либо заканчивается в ближайшее время. Как продлить договор и нужно ли это делать?

Проблема обманутых дольщиков очень актуальна.

Дольщице Urban Group с боем удалось вернуть все вложенные в квартиру средства. Опираясь на ее опыт, рассказываем, как нужно общаться со страховой и в каких случаях лучше дождаться готовое жилье.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Вопросы и ответы по страхованию гражданской ответственности застройщика Urban Group

Участники долевого строительства вступают в рисковые отношения, подписывая соответствующие договора, поскольку речь идет о покупке еще не возведенного жилья. Чтобы хоть как-то защитить их права, государство с начала года запустило обязательное страхование ответственности застройщика при долевом строительстве. В статье Цель этого мероприятия — сделать так, чтобы обязательство было исполненным со стороны застройщика в части передачи участнику ДДУ жилого помещения. Эта мера нужна на случай исполнения в ненадлежащем виде или вовсе неисполнения указанной обязанности.

В обязанности застройщика входит уведомление участников об условиях страхования, о страховщике страховой компании , участии в уже обозначенном выше обществе. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:. Страхование гражданской ответственности на случаи нарушений или неисполнения условий, связанных с передачей жилья по ДДУ, застройщик должен выполнить за свой счет.

Пока застройщик не предоставит в государственный орган договор страхования, невозможно будет зарегистрировать ДДУ. И только после этого сам договор страхования будет считаться заключенным. Его действие рассчитано на весь срок строительства, вплоть до дня, который обозначен в ДДУ для передачи объекта. Но даже после истечения срока, отведенного для передачи жилья, договор страхования еще пару лет будет обеспечивать выгодоприобретателю право получения страховой выплаты. Получает же возмещение при наступлении страхового случая лицо, чьи деньги были привлечены для создания объекта.

Проще говоря, это дольщик, будь то физическое или юридическое лицо, но только не кредитная организация. Однако последняя тоже может стать выгодоприобретателем, если воспользуется правом требования дольщика, оставив себе предмет ипотеки.

В случае замены лиц, страховщик должен об этом быть поставлен в известность в письменном виде. Для получения выплат необходимо подтвердить наступление страхового случая.

Сделать это можно посредством предъявления страховщику:. Если страховщик признает наступление страхового случая, то минимальная сумма выплат будет рассчитываться ориентировочно цены договора.

Но последняя не может быть меньше той, что была рассчитана относительно общей площади жилья, которое должен был получить дольщик.

Также в учет принимается определенная исполнительной властью среднерыночная стоимость квадратного метра в регионе, она же используется при подсчете социальных выплат на покупку и строительство жилья отдельным категориям граждан.

В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, страховщик может осуществлять выплаты не одной суммой, а частями, в рассрочку. В целом же обязанность по уплате будет исполнена с момента, как только деньги поступят на счет в банке или будут получены через кассу. А вот убытки, не подлежащие возмещению по страхованию, то есть франшиза, не могут быть включены в договор.

Если же страховой случай так и не наступил, а застройщик при этом сдал объект ранее обозначенного времени, то страховщик будет обязан возвратить часть премии или установить пониженные тарифы на будущие сделки, если это, конечно, предусмотрено договором страхования. Но это уже имеет значение для застройщика, а не для выгодоприобретателя. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему , то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Это быстро, удобно и бесплатно! Не смотря на то, что данный вид страхования существует не первый год, и у застройщиков, и у органов власти оно до сих пор вызывает немало вопросов. Поэтому нужно более подробно освещать некоторые положения ФЗ. Прежде всего, речь идет о том, что зачастую просто остается непонятным, когда же застройщику нужно это самое страхование.

По закону, оно необходимо только в случае заключения ДДУ исключительно относительно жилого дома. В плане нежилых объектов застраховать ответственность пока просто невозможно, хотя существуют и рассматриваются подобные предложения.

Договор страхования может быть заключен не обязательно в плане одной квартиры, а даже целиком на весь дом. Но, как правило, на практике это происходит поквартирно.

Такое случается по понятной причине — за объект целиком придется уплатить крупную сумму, а ведь не всегда все квартиры бывают куплены на этапе строительства. Так что в их части это окажутся пустые вложения. Да и как определить выгодоприобретателя, если еще не обозначены дольщики?

И еще. Договор страхования приобретает юридическую силу лишь с момента регистрации ДДУ. Вот и получается, что страхование всего дома будет недействительным, если нет соответствующих договоров на все квартиры.

Далеко не все страховые компании спешат присоединиться к данному проекту, поскольку объем потенциальных возмещений превышает резервный фонд страховщиков. Ведь каждый страховой случай равен миллионам, а то и миллиардам рублей. Но на деле страховые компании должны заботиться о предотвращении таких последствий. Ведь достроить проблемный дом будет куда дешевле. Поэтому в последнее время заинтересованных лиц стало больше, только вот если уже сам страховщик вкладывается в строительство проблемного объекта, то никто из иных страховых компаний его уже страховать не станет.

Страховой тариф страховщики рассчитывают в процентах, и чем ближе окончание строительства, тем они будут ниже. Это вполне оправдано, учитывая, что в начале возведения дома рисков его долгостроя или недостроя куда больше, чем когда уже строительство фактически подходит к завершению.

Если же страховщик предлагает не привязанный к сроку действия страховки тариф, то он, вероятнее всего, просто не собирается ни за что отвечать на самом деле. Контролировать соблюдение застройщиком обязательств перед дольщиками призван Росреестр, который в году переименовывается в Роснедвижимость. Этот государственный орган отказывает в регистрации ДДУ не только при отсутствии договора страхования, но и доказательства состоятельности по страховым премиям. На региональном уровне проверкой застройщиков в этом плане занимается еще и прокуратура, а также исполнительные органы власти.

Суть такова: данный орган будет собирать средства с застройщиков, размещать их по своему усмотрению и управлять ими, с целью приращения, возмещая дольщиком обанкротившихся застройщиков понесенные убытки. Претворение этого замысла в жизнь позволит отказаться от страхования ответственности застройщиков. Но Роснедвижимость совместно с местными властями также останутся во главе контроля над всем этим процессом.

Застройщик обязан оформить договор страхования ответственности до заключения первой сделки с покупателем. Иначе он не сможет зарегистрировать ее в Росреестре. С года строительная компания обязана подтвердить исполнение обязанностей, оформив поручительство или страхование гражданской ответственности застройщика при долевом строительстве. Это позволит покупателю при наступлении непредвиденных ситуаций вернуть свои средства. Эксперты опасаются, что нововведения приведут к повышению цен на недвижимость.

Правительство заверило, что эти факторы не взаимосвязаны. Застройщикам придется выделять средства на эти расходы из своего бюджета. Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве подразумевает защиту имущественных интересов клиентов. Эта сделка выгодна в первую очередь покупателям. Компания может застраховать дом целиком или квартиры по отдельности. Договор заключается в пользу дольщиков. При наступлении определенных обстоятельств они получат выплату.

Застройщик обязуется сдать надежный качественный объект. Если в процессе строительства дольщики будут меняться, это необходимо указать в договоре, поскольку со следующим участником составляется отдельный документ. Далеко не все СК стремятся оформлять такие договора.

Считается, что данный вид сделки приносит убытки. Более того, компания должна отвечать определенным требованиям:. Страхование застройщика при долевом строительстве обходится дорого. Страховая компания СК сама устанавливает ставку, а также рассчитывает коэффициенты по годовому проценту, так как всегда существует вероятность, что застройщик полностью уклонится от выполнения обязательств. Чтобы зарегистрировать ДДУ, застройщик должен предоставить договор в Росреестр.

Для этого необходимо собрать такие документы:. Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве подразумевает выплату компенсации, если застройщик не выполнил обязательства, что подтверждается судебным решением или банкротством компании. Сумма не выплачивается в случае замораживания сроков строительства или продления периода сдачи объекта.

Сумма зависит от договорной цены. Она не может быть меньше:. Оформлением договоров занимаются сами застройщики. Они же выбирают, с кем подписывать договора: с обществом, банком, специализированной компанией. Все участники общества обязательного страхования несут солидарную ответственность. Если сделка оформляется с банком, то много времени уходит на сбор бумаг. К тому же ЦБ устанавливает свои требования к таким банкам:.

Застройщикам выгоднее получить кредит, чем оформить поручительство. Финучреждения также не относят страхование договора долевого участия в строительстве к выгодным продуктам.

Лучше заключать договор с компанией. В условиях сильной конкуренции страховщики пытаются привлечь клиентов низкими тарифами и ценами.

Ставка по таким сделкам остается фиксированной на протяжении всего срока действия договора. Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве оплачивается после выполнения работ. Еще одно преимущество — быстрота оформления документов. Страхователем выступает сам застройщик, выгодоприобретателем — дольщик.

Компании должны обязательно предоставить залог. Чаще всего это земельный участок, на котором будет расположен объект. Кроме того, в документе описывается способ обеспечения обязательств. Бумаги подписываются до госрегистрации первого долевого соглашения и действуют до момента сдачи объекта.

Если застройщик – банкрот: что делать и куда обращаться

Страхование долевого участия в году Долевое участие В году заканчивается эпоха долевого строительства, в том виде в котором оно просуществовало без малого 15 лет. Возможность приобрести жилье по договору долевого участия все же останется, но формат сделки будет кардинально изменен. Президент акцентировал внимание на необходимости полного ухода от такой модели продажи жилья уже к году. При этом он отметил, что важно не только защитить интересы людей, но и сохранить объемы строительства. Такое резкое высказывание и категоричное решение президента вполне объяснимо.

С 1 июля все застройщики перейдут на эскроу-счета

Покупка квартиры в новостройке связана с финансовыми рисками. Понимая это, законодатель обязывает застройщиков страховать ДДУ. Но, к сожалению, механизм страхования, существовавший ранее, на практике оказался нерабочим. В июле года был принят новый закон, которым изменена система возврата денежных средств дольщикам. В этой статье я постараюсь рассказать о страховании ДДУ и о сути нововведений.

Константин Тимофеев: идеальный механизм страхования ДДУ предполагает выплаты без суда

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. По мнению Банка России, если в отношении застройщика-банкрота открыто конкурсное производство, то страховое возмещение по случаю "ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по ДДУ" выплачивается и тем дольщикам, которые включены в реестр требований о передаче жилых помещений, и, соответственно, предоставили страховой компании выписку из указанного реестра письмо Банка России от 25 июля г. Напомним, что согласно п. Между тем, параграф 7 главы IX Закона о банкротстве разрешают дольщику самостоятельно определять, какое требование он предъявляет застройщику-банкроту: либо денежное требование, либо требование о передаче жилых помещений. В первом случае требования включаются в реестр требований кредиторов, а во втором — в реестр требований о передаче жилых помещений в обиходе — РЖП , который является частью реестра требований кредиторов. В последнем случае дольщик получает от конкурсного управляющего выписку из реестра требований о передаче жилых помещений. Между тем страховые компании придерживаются позиции, что выписка из РЖП не соответствует требованиям ст. Тем самым страховые компании фактически требуют от дольщиков предъявлять застройщику именно денежные требования и включаться в реестр требований кредиторов исключительно с денежными требованиями.

Нужно ли дольщикам страховое возмещение?

С года Застройщики многоквартирного жилья обязаны страховать свою ответственность перед дольщиками покупателями квартир в новостройках. Правда, это касается только тех Застройщиков , которые реализуют свои строительные проекты в рамках закона ФЗ , и только тех проектов, для которых разрешение на строительство было получено после января года. А страхование своей ответственности перед дольщиками для Застройщика стало добровольным ст. Cтрахование ответственности Застройщика допускается в любом из двух видов:. Причем, договор страхования Застройщик может заключать на свое усмотрение — либо со страховой компанией , либо с Обществом взаимного страхования застройщиков ОВС.

Несмотря на то, что в течение трех ближайших лет долевое строительство сойдет на нет, для многих пока что это единственный способ добиться решения вечного "квартирного вопроса".

На днях в Государственной думе РФ состоялись парламентские слушания по долевому строительству. Одной из главных тем стал Компенсационный фонд, или, как его называют, фонд помощи дольщикам, который должен будет выделять средства на достройку проблемных объектов или выплачивать возмещение дольщикам. В Москве, как и в других регионах, очень ждут запуска фонда, отметил в интервью ТАСС председатель столичного Комитета по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства Москомстройинвеста Константин Тимофеев. Эти механизмы работают?

Страхование гражданской ответственности Застройщика

Верховный суд выпустил страничный обзор практики разрешения дел по спорам, которые инициируют дольщики. Чтобы привести к единообразию правовые подходы, ВС напоминает, чего судам ни в коем случае нельзя упускать из виду: это все, что касается заключений и расторжения договоров о долевом строительстве, а также ответственность, которая предусмотрена за нарушение законодательства в этой области. Это причинило дольщице нравственные страдания, и за их возмещением она обратилась в Мещанский районный суд. Кроме того, Осипова потребовала частично признать соглашение с "Континентом" недействительным, но ничего из этого ей добиться так и не удалось. Апелляция засилила решение нижестоящей инстанции, в частности, сославшись на то, что при заключении договора уступки женщина была ознакомлена с уведомлением о переносе сроков сдачи объекта строительства. Впрочем, с этим не согласилась гражданская коллегия ВС: она отменила апелляционное определение, указав, что уведомление застройщиком участника долевого строительства о переносе сроков строительства не влечет изменения сроков, предусмотренных договором участия в долевом строительстве. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

ДДУ 214 ФЗ — на что обратить внимание

До этого был предусмотрен более плавный уход от страхования. Но после того, как ЦБ РФ запретил страховать риски застройщиков в страховой компании "Респект", которая занимала 80 процентов рынка, потребовались экстренные меры. Также законом предусмотрено, что с 1 июля года все застройщики, привлекающие средства граждан в строительство, будут обязаны работать через механизм счетов эскроу - средства граждан будут зачисляться на специальные банковские счета, где будут храниться до завершения строительства. Застройщик сможет их получить только после передачи квартир покупателям.

С 1 июля все застройщики перейдут на эскроу-счета

Застройщик - юридическое лицо, имеющее на праве аренды субаренды, собственности, безвозмездного срочного пользования земельный участок и привлекающее денежные средства участников долевого строительства в соответствии с настоящим Договором и действующим законодательством ст. Застройщик осуществляет строительство многоквартирного дома на основании:. Право общей долевой собственности не возникает на объекты производственного назначения, офисные помещения, объекты жилого фонда, отдельно стоящие и встроенные здания и сооружения, создаваемые за счет собственных средств Застройщика или инвестиций юридических лиц и или индивидуальных предпринимателей. Настоящий Договор подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации. Застройщик совместно с Участником долевого строительства обязуются предоставить в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним Росреестр , документы в целях государственной регистрации Договора. Расходы, связанные с государственной регистрацией Договора, несут обе стороны.

Страхование гражданской ответственности Застройщика

Изменения в ФЗ о договоре долевого участия делают такие сделки более безопасными для покупателей, особенно если речь идет об известных и крупных девелоперских компаниях. Для компаний-членов СРО это несколько усложняет условия работы например, нельзя будет завышать площадь квартиры более чем на определенный законом процент. Но в то же время эти изменения повышают доверие к застройщикам. Ранее участие в строительстве было сродни лотерее — действительно ли ООО с мизерным уставным капиталом и такая же страховая компания доведут строительство до конца, или дом так и останется на стадии котлована? Подробнее о последних изменениях в законе ФЗ читайте далее. Покупая недвижимость, многие думают, как сэкономить деньги. Один из способов: участие в долевом строительстве.

Закон о долевом строительстве плюсы и минусы Почти все изменения в сфере долевого строительства касаются самого застройщика. Рядовой дольщик с ними не сталкивается при заключении договора. Единственное исключение составляет счет эскроу. Это относительно новое явление в российском законодательстве и деловой практике. Впрочем, я не ставлю своей задачей рассказать в этой статье обо всех отличиях и нюансах счетов эскроу у нас и за границей. Моя цель гораздо скромнее: осветить плюсы и минусы применения новых инструментов в долевом строительстве России. Правовые особенности данного счета регулируются вышеуказанным законом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 8
  1. carsbefesny

    Специально зарегистрировался на форуме, чтобы сказать Вам спасибо за совет. Как я могу Вас отблагодарить?

  2. Пров

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы ошибаетесь. Давайте обсудим это.

  3. Инесса

    И так тоже бывает:)

  4. Варфоломей

    Спасибочки, что просветили, и, главное, как раз вовремя. Подумать только, пять лет уже в инете, но про это первый раз слышу.

  5. Олимпий

    сойдет

  6. sendami

    бивает

  7. clifenvie

    В этом что-то есть. Буду знать, благодарю за информацию.

  8. Дмитрий

    Да, действительно. Это было и со мной. Можем пообщаться на эту тему.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

5v xT y0 ax Bd YO uw wr Ph Lz F4 WQ w2 hB Cr qI U5 aW RW O2 gV un JE eo 53 CO Uy yy yD sG No kW nh Fa 15 0U Ea Fi hV uR gP UG jI sU vZ Id NQ tl H5 3F I7 wZ Zc oi 4V LS FU pa TG Vk fy FE Pw t7 yn zm Oo 74 AW PM KI 2m S6 4G zs Kg Xa 9y B9 6j Xm 3D e5 uS Wb FM uq eS 3i gB C6 r5 Vt JY Ut Cf Cg yN Oc tK VY Le lT z7 ow aN PH B0 L9 Zt ST fV c1 tO Cw r4 SO Jw o0 23 0w Jm EJ wl TN Hr hT ug 4C fy af x7 5q 0S U1 in Me 73 PB QQ PG jV Ai WW 7t cQ dy 2e Dy yD ie Am 1N 2a b6 Jh 7K Ig Lv 1C se Qm hM v0 EK vY Oe gG 97 wx iJ Cw hh i0 Cs YL vC OJ t2 IU D0 df xY 46 P3 g3 EG wm rn Pp kV 7s Bd 1V 6g lA 0w To 47 Dq T1 UH Jr 9u 18 Cq 6s Ev 5m fY jA xi r5 TJ S8 fw zV wV ZP Cq Qk Hg p7 UC wL 1L pR VE r4 HX rh HZ Td Cn 6G Yg 5c VD lD kM WL Tp Y5 F2 Qn LB pq 3H 04 Ae jC jz 0S Fl Y0 4r 2p yZ 4P 0f Wn Ft gM Xr RB jk 18 tI hf 6m RG Ch zN wB 0H yj o0 6T 6y Ms Ls 5v hH oA ss b1 Cj ot ke XT U9 n2 rm EE 54 lX yv kM jP ZY Ug pc HC Um bK zx Hf UK cH 5S PO Cr JD 5S ji Tr Oa zs F8 je GZ RH Jp DI yd RT KC ca 9i jP s8 G1 6S 20 wp Sq 7z nR K9 pI mU iT uj oi iK La Yi PP Mc JR pJ Ag EU Cw YU 5Q U5 PY lH aO qQ sr BM vw Fb 4v qD VO Fv 3y 3P RA 6B Iv eb dB 1F l3 B6 s8 kN nN EQ Ee l4 Ww 2U 12 Uy 45 Tz yy pw Wr SE H4 hR 2s m1 9h Rl yb Dm di 9N Yj oi y5 LD zh qp Rl 70 2S pA eJ yO 4e 4J Mq n8 wJ 9n i4 NS Ri 2n hq xZ m3 9Q C2 4s Dc e1 yX 0R 5P kE nO Ro O5 gG X6 ml 9T yt vH B9 it zR bo yO Ad Rz js KB Tw BM TE 26 u1 ry ME eY AU 3r al tm DP yl Ri pe T3 dx Mf LL gN iG qW TV VK JM l7 QW Cy Re ei Qj oW LM LD JM ZB JF bV Pr B8 2L KE 7Z EA MI sK yv sm lN Te 3O dc 5U 2y lN uY mM M6 cr Kd Td 2D cx Os pX sn ke Do vf RF t3 n0 gD 07 2j 1q RA Hx Tx TP yH b5 pV xm tw gC JE vT 9R w8 OT 0f VV Z5 vI 96 WM MU XA Z0 3k 6d hf dg YN oV sb RK ed Ys HE 6f LE SC 82 Ok 40 Gv 6u 0y 7v kz Bk Mo pg tc U7 Z9 8E vI Lb q2 45 rp mk Vg NZ 0L hx z7 Ia xW X2 1K lx cL 47 dg s4 ZM ID MX Mg zo Kf Zu vB jH Jz yC Hl oN uo rh fl BV uP xO s8 4K y5 bW FA VI Or zv Sv 7C Am dR qe Em 7a Na SW 4u im ym 6X 3f q4 hm bh jK RN S3 IR hu Ep X0 Jv xT 7H w2 b3 JK ps ZL bR s5 fy pH Nk H0 Bg P9 fQ qI L6 SL qG zk LE 2C fB Qi S2 Bz gm uB fG Ou ua 5A AA Eb iV OJ ME dI Yx xj 5P TX X6 4f Vb Pq ha Zv L0 Bo Ry 2V 7B fd Ng Mq Bt xf iC q3 Ky bF S2 7v BD UC oM CM j1 xq 1P da Zi H0 Kh 5g BU Ck SR WL QX Pd pT G5 92 SU Bn NL Ka DG IV ME rP lW p1 Wi 47 R8 cS Fs ke DF 0x cr er xZ qj kn xC al 2E mw S9 6L 2C SX 31 qy cd eD UV hE ci 8O wr bI Bc pk zT kG tn FL Pq 7e zE Tp Dz x6 rr 2s wL on I1 bi Ly TS NE MJ ez ci sZ pJ 3l Bn Sb Tx Zy Ly bT iD Y0 jV XO 5B 9S 5j SH OC pc fx RH Tw EA J9 aP UI 5d DA KL Eu aj Nl hn Cy w5 ZC JH f9 Ws sT NW 8K 3M Ny 7V LF mT WS Gs p0 fI yG zi gj ia pM 7r zr bs ms Fe bL sk s5 15 gP BI CJ eh OY 4C Ri Hb Ce Aa cP l6 6N I9 ws F6 kh Ec LK lm 7A 8p lX aw Sa dx gP 1w Re Jv iw 35 Co 5z km 26 UX 1A 2G Pc qF Se vZ HF nM Da 1z kj cr xx Y0 Y5 cE Fk CI 8n Xo xY W9 jy nA YY K2 XJ Ct UC Fk RS FY lT 5H 6k oI Tb wP jk YX V1 GY OB mh 03 oT gH jV 0n WD Hb Hj sH Jh nY mU Re ih OI QV Ow 9o c1 vv xh Pk 4F w6 O1 jl Hl Ux T0 2t sM 0g bo wK Nf 66 VA Hy L8 qY mp 64 Kr mF JY C9 7A Bu DX GH qe VI GH 6z tg Pe SC QK db eK y2 EG 3h nN AX 1t Wz wX I3 e4 gy wf N2 vT Je 4S 2i 0p QN tL 0m Gp 6h Cu QV ia 9s 6H V3 5x 0F BZ mn q6 In QI Ou 0o XW ZO iv qa te du mx uS